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蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施細則
蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施細則
第一章 總 則
第一條 為深入貫徹落實《蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施方案》精神，加快解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，結合本市實際，特制定本細則。
第二條 本細則所稱小微企業(yè)融資工作，主要是依據(jù)《蘭州市萬戶小微企業(yè)融資工作實施方案》，為小微企業(yè)提供不超過50萬元的無抵押信用融資貸款。
第三條 本細則所稱小型、微型企業(yè)指符合國家四部委2011年頒布的《中小企業(yè)劃型標準》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定，在蘭州市依法設立，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求。
第四條 重點扶持有貸款需求，無抵押、在銀行未建立信用合作關系的從事加工制造、科技創(chuàng)新、創(chuàng)意設計、軟件開發(fā)、文化旅游、居民服務、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷加工、特色食品生產(chǎn)、民族手工藝品加工等生產(chǎn)型、實體性、生產(chǎn)性服務業(yè)小微企業(yè)。從事國家限制類、淘汰類產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)除外。
第二章 扶持政策
第五條 對經(jīng)各縣區(qū)推薦，由市工信委、市擔保中心和合作銀行審核有貸款需求的小微企業(yè)，可獲得不超過50萬元的銀行無抵押信用貸款。
第六條 貸款期限原則上不超過2年。
第七條 貸款利率按人民銀行同檔期貸款基準利率上浮不得超過20%。
第三章 貸款業(yè)務基本要求
第八條 借款企業(yè)申請信用融資貸款，應符合以下條件：
（一）申請企業(yè)法人代表或者實際控制人，年齡在18周歲（含）以上，55周歲（含）以下，在蘭州市范圍內(nèi)有固定住所，有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳臺居民），并符合以下條件之一：
1、擁有本地戶籍；
2、無本地戶籍，在本地繳滿社保滿兩年；
3、無本地戶籍，且在本地擁有本人（含配偶及未成年子女）名下住房或商用房（經(jīng)濟適用房、工業(yè)用房、集體性質(zhì)的自建房等除外）、且房產(chǎn)建筑面積不低于50平方米。
（二）企業(yè)有固定經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；具有穩(wěn)定的、按時足額償還貸款本息的能力。
（三）借款企業(yè)法人代表或企業(yè)實際控制人（含配偶）在金融機構無不良信用記錄。
（四）借款企業(yè)法定代表人或企業(yè)實際控制人必須承擔個人無限連帶責任保證。
（五）符合貸款銀行的其他條件。
第四章 貸款程序
第九條 貸款申請按照屬地化管理，其貸款程序為：
（一）小微企業(yè)向所在縣（區(qū)）工信部門提出貸款申請，并按要求填寫小微企業(yè)貸款申請書（附件1）；
（二）蘭州新區(qū)、高新區(qū)、各縣區(qū)工信部門對受理的企業(yè)申請資料進行初審，對符合申請條件的，出具同意推薦函并加蓋公章后上報市工信委。
（三）市工信委對全市小微企業(yè)貸款申請匯總后，分別向市擔保中心和貸款合作銀行出具推薦函。
（四）合作銀行按照市工信委提供推薦函受理申請并組織貸前調(diào)查，確定貸款額度并反饋市擔保中心。
（五）市擔保中心按照市工信委推薦名單結合合作銀行反饋信息對企業(yè)進行審查評估，最終確定同意擔保額度，同時聯(lián)系企業(yè)繳納保證金及辦理其他事宜，企業(yè)繳納保證金后向合作銀行出具擔保函。
（六）合作銀行在接到市擔保中心擔保函后，組織放款事宜。貸款發(fā)放后，貸款銀行將發(fā)放情況分別報送市工信委、市擔保中心，按市擔保中心有關要求提供相關資料，由市擔保中心存檔并向各縣區(qū)工信部門反饋發(fā)放貸款企業(yè)名單。
第五章 貸后管理
第十條 貸后管理職責：
（一）市工信委全面統(tǒng)籌協(xié)調(diào)貸款工作，根據(jù)市擔保中心、各縣區(qū)工信部門、合作銀行反饋的貸款業(yè)務開展情況，修改完善實施方案和實施細則。
（二）市擔保中心具體實施貸款擔保后的監(jiān)督管理工作，建立和維護借款人基礎臺帳；組織相關人員對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況進行動態(tài)管理，監(jiān)督檢查及分析反饋；督促貸款的及時歸還，催收逾期貸款。
（三）縣、區(qū)工信部門對本轄區(qū)的借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動和資金使用情況實施動態(tài)監(jiān)督及反饋，建立借款人聯(lián)系制度，對貸款項目進行定期走訪；協(xié)助督促貸款的到期歸還。
（四）貸款銀行依照信貸資金管理的相關規(guī)定，到期催收借款；對借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動和貸款用途進行跟蹤檢查，與擔保中心保持溝通順暢，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。
第十一條 代償程序：
（一）經(jīng)催收無效的逾期貸款，由貸款銀行向市擔保中心提出書面代償申請。
（二）市擔保中心對銀行代償申請予以審核，經(jīng)確認符合代償條件后，先行扣除企業(yè)繳納保證金，按照簽訂的《蘭州市小微企業(yè)融資工作協(xié)議書》協(xié)議，啟用風險補償金予以代償，并將代償結果報市工信委。
第十二條 其他貸后管理
（一）貸款期內(nèi)，市擔保中心和合作銀行應及時關注貸款使用情況；在貸款到期前一個月，部署貸款催收工作。對提前還清全部貸款本息、經(jīng)營狀況良好且仍有貸款需求的企業(yè)，可優(yōu)先受理再貸款申請或適當擴大貸款規(guī)模。
（二）借款人如未按期償還貸款本息，即視為逾期。貸款發(fā)生逾期后，貸款銀行和市擔保中心通知借款企業(yè)在十五日內(nèi)，清償貸款本息和由此產(chǎn)生的其他費用，并通知縣、區(qū)工信局協(xié)助催收。
（三）對惡意拖欠借款的借款人，除進行債務追償外，銀行和擔保中心應將其納入不良信用記錄，在借款人所在轄區(qū)進行公布，并訴諸法律解決。
第六章 風險補償金及保證金管理
第十三條 市擔保中心負責風險補償金及企業(yè)保證金的日常管理，并按合作銀行放貸情況，上報市工信委適時調(diào)整各合作銀行存入額度。
第十四條 政府風險補償金由市工信委申請，市財政預算安排。萬戶小微企業(yè)信用融資工作完成后，由市工信委會同市財政另行安排風險補償金剩余資金。
第十五條 企業(yè)保證金按照《蘭州市小微企業(yè)融資工作實施方案》規(guī)定，待企業(yè)償還貸款后將企業(yè)保證金及產(chǎn)生的利息全額退回。
第七章 附則
第十六條 本細則由市工信委負責解釋。
第十七條 本細則自發(fā)布之日起施行。
核心提示：業(yè)務流程：（一）借款人申請小微企業(yè)信用融資貸款，按照自愿原則向縣、區(qū)工信部門提出申請，縣、區(qū)工信部門初審推薦、市工信委審核同意后向銀行和擔保中心出具推薦函。（二）銀行按照市工信委提供的推薦函受理申請并組織貸前調(diào)查對企業(yè)進行審查評估，提出審查意見，并確定貸款額度。（三）擔保中心根據(jù)市工信委出具的推薦函和銀行提供的審查意見，經(jīng)審核后，為企業(yè)提供擔保。 （四）經(jīng)銀行審查
